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El futuro de la financiaci贸n resiliente de las pymes

29 febrero, 2024

La educaci贸n financiera, la colaboraci贸n en materia ESG y c贸mo el intercambio de datos puede conducir a una mejor comprensi贸n del riesgo y las oportunidades y, por lo tanto, a una base m谩s resiliente para los pr茅stamos a las pymes.

Recientemente tuve el placer de hablar con Dame Teresa Graham, presidenta del Grupo Asesor para Pymes de UKFinance, junto con mi colega Ravi Sidhu, experto en Cr茅dito, Riesgo y Cumplimiento de Dun & Bradstreet. Dame Teresa es una defensora de las peque帽as y medianas empresas. Le apasiona brindar asesoramiento y orientaci贸n tanto a las pymes como al gobierno, y eliminar la burocracia que presenta tantos desaf铆os a este grupo.

芦Las instituciones financieras, el gobierno y las grandes empresas tienen un papel que desempe帽ar a la hora de orientar a las pymes hacia la alfabetizaci贸n financiera y empresarial, as铆 como en vincularlas mejor con la fuente de financiaci贸n/pr茅stamo que m谩s les convenga禄.

Durante nuestro debate cubrimos varios temas, desde los desaf铆os que enfrentan las pymes y sus comportamientos de endeudamiento hasta iniciativas que el sector de servicios financieros puede implementar para apoyar a las pymes, incluida la educaci贸n, los criterios ESG y la democratizaci贸n de los datos.

En este blog, cubrimos la necesidad de una mejor educaci贸n financiera para las pymes, cuestionamos qui茅n deber铆a asumir la carga de impulsar los avances en ESG, abordamos el intercambio de datos y exploramos por qu茅 ponerse por un d铆a en el lugar de una pyme podr铆a ser una buena idea.

Educaci贸n financiera

En la parte 1 de este blog habl茅 de que las pymes tienen un conocimiento limitado de los productos financieros disponibles para ellas, m谩s all谩 de los descubiertos y los pr茅stamos. Las instituciones financieras, el gobierno y las grandes empresas tienen un papel que desempe帽ar a la hora de orientar a las pymes hacia la alfabetizaci贸n financiera y empresarial, as铆 como en vincularlas mejor con la fuente de financiaci贸n/pr茅stamo que m谩s les convenga en un momento determinado.

Los bancos tambi茅n pueden convertirse en una plataforma confiable para las pymes, ofreciendo algo m谩s que pr茅stamos y brindando valor adicional en forma de servicios fiscales, asesoramiento, procesamiento de facturas, gesti贸n de deuda y m谩s, lo que genera lealtad de los clientes y reduce el riesgo de insolvencia.

Adoptando ESG

Las pymes est谩n preparadas para adoptar la sostenibilidad. Los desaf铆os que siguen enfrentando son las limitaciones de recursos y las lagunas de conocimiento. Los bancos est谩n cambiando sus marcos de riesgo para ir m谩s all谩 del riesgo crediticio, incorporando aspectos adicionales como la sostenibilidad. 驴Pero el papel de llegar a ser sostenible depende 煤nicamente de la pyme? 驴O hay algo que las instituciones financieras puedan hacer para ayudarlas a alcanzar el cero neto?

Dame Teresa nos dijo: 鈥淣o entiendo, en t茅rminos de cero emisiones netas, c贸mo el mundo de los servicios financieros no puede alinearse en una serie de cosas como las calculadoras de carbono鈥 驴C贸mo puede haber cien formas de calcular la huella carbono? Si once de los bancos m谩s grandes acordaran c贸mo hacer esto, habr铆a unas reglas de juego m谩s equitativas para las pymes鈥. Las grandes empresas pueden ayudar a sus hermanos m谩s peque帽os; les conviene ayudar a sus clientes y a la cadena de suministro a alcanzar sus propios objetivos. Entonces, 驴por qu茅 no trabajar con esas empresas para colaborar y lograr avances?

芦En t茅rminos de cero neto鈥 驴c贸mo puede haber cien formas de calcular la huella carbono? Si once de los bancos m谩s grandes se pusieran de acuerdo sobre c贸mo hacerlo, habr铆a unas reglas de juego m谩s equitativas para las pymes禄.

Ciertamente, el mundo de los servicios financieros hace mucho para respaldar sus propios objetivos ESG, aunque muchos se han centrado en el aspecto E o ambiental debido a la COP 27 y el impulso para lograr el cero neto, la S (social) y la G (gobernanza) pueden descuidarse. Estas son 谩reas que tradicionalmente abordan las pymes como parte de un ecosistema m谩s amplio. La tecnolog铆a y los datos pueden ayudar a comprender mejor el desempe帽o ESG e identificar 谩reas donde tanto los bancos como sus pymes pueden realizar cambios juntos.

Democratizar los datos

En los 煤ltimos a帽os, hemos implementado el sistema de intercambio de datos de cr茅dito comercial (CCDS) en nueve de los bancos m谩s grandes. Mi colega Ravi Sidhu ha sido un gran defensor de esto, ya que ayuda a obtener una visi贸n m谩s hol铆stica de los pr茅stamos de m煤ltiples organizaciones. Pero tal vez estos datos no se compartan lo suficiente como para comprender al grupo de las pymes; ciertamente, los bancos retadores no est谩n incluidos, y como muchas pymes recurren a bancos menos tradicionales, esto significa que podr铆a surgir una brecha en el panorama.

Durante la conversaci贸n con Dame Teresa, Ravi nos dijo: 鈥淟os bancos cuentan con mucha informaci贸n en t茅rminos de lo que perciben como un buen riesgo… y lo que ven como un riesgo m谩s negativo… en las pymes como potenciales clientes. Para las pymes es 煤til comprender esa informaci贸n, saber c贸mo los bancos perciben su riesgo鈥.

La democratizaci贸n de los datos ayudar铆a a las pymes a ver su propio riesgo crediticio, con miras a gestionar sus finanzas y volverse m谩s atractivas para los prestamistas.

Las piezas que faltan

Le pregunt茅 a Dame Teresa qu茅 cree que falta en t茅rminos de apoyo a las pymes y qu茅 cambios podr铆an realizar las empresas, incluidas las instituciones financieras, a corto plazo. Ella cree que 鈥渓as empresas deber铆an tener un director en su junta directiva responsable de las relaciones con las pymes… Cuando esto sucede, hay un beneficio positivo para las pymes en su cadena de suministro. Y lo hemos visto en particular en los pagos puntuales鈥.

Ah铆 lo tenemos: hay varias v铆as que las instituciones financieras pueden tomar para apoyar a las pymes. Ya sea a trav茅s de educaci贸n financiera, ofreciendo una plataforma que brinde f谩cil acceso a servicios adicionales, colaborando para mejorar el desempe帽o ESG, compartiendo datos sobre el riesgo percibido o simplemente teniendo a alguien que supervise la relaci贸n con las pymes. Dado que las pymes representan un porcentaje tan grande de los negocios, una o la combinaci贸n de algunas de ellas, pueden ayudar a las empresas de servicios financieros a avanzar en sus propios objetivos en materia de riesgo y resiliencia, adem谩s de crear oportunidades de crecimiento.

 

Dun & Bradstreet combina datos globales y experiencia local para ayudar a los clientes a tomar decisiones m谩s inteligentes. Informa D&B es el partner espa帽ol de Dun & Bradstreet Worldwide Network.

 

Art铆culo original de Dun & Bradstreet

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